30岁应该买哪款重疾险？

30岁重疾险该怎么买？

重疾险作为人人都需要的风险保障工具，这点大家都知道，但是什么时候要，该买什么样的？就已经难倒一批人了，重疾险作为家庭保障规划的必选项，要落实配置好，本文的这些基本原理你需要知道。

重疾险基础知识点

1 重疾险只保障约定合同在列的疾病，超出此表外的疾病，保险公司是不予以赔付的。

2 重疾险赔付先于治疗，即在拿到确诊病历，就可以去保险公司申请理赔金，不需要发票，不影响其他的报销渠道，不需要自己先拿钱出来治疗，缓解家庭重大支出。

3 重疾险保费主要是根据被保险人的性别、年龄，以及附加责任来定价的，通常，年龄越小保费越低，同样年龄的男性比女性保费贵，所以早买早享受；若含有轻症及豁免、重疾多重赔付等责任，所交保费也会贵一些。 家庭成员如何规划重疾险？ 遵循“先大人后小孩”，“家庭经济支柱优于其他成员”的顺序来配置。 没有经济来源，小孩怎么成长？如何谈保障？因此要优先保护大人且角色为家庭经济支柱的成员。小孩的保障应该在大人拥有一定保障后再来配置。

如何挑选重疾险？

首先强调，本文所指的重疾险都是以重大疾病为保障为主险的重疾险，不包含过多附加责任。 重疾险分为：定期重疾险（性价比高）、终身重疾险（价格贵）。 不用过分纠结重疾种类，目前市面所售重疾险都是必须符合保监会规定的25种疾病，不管选哪家都是已经覆盖了目前95%以上的重疾病种了，如果同类产品保障病种越多的，当然选择保障病种更多的。

确定保额和预算

同样保额的产品价格相差是很大的，比如100万保额的定期重疾险和终身重疾险价格悬殊，因此如果我们确定了是需要买100万的保额，有三种购买方式：

1 预算充足，直接买终身型重疾险

2 预算有限，则买部分定期重疾险+部分终身重疾险来组合

3 预算紧张，则可以组合医疗险+定期重疾险的方式来满足 重点是保额要买够，且不影响生活

重疾险是否买了就可以一劳永逸了？

并不是，每个人的保障需求是一个动态变化，是跟随人生阶段和所处环境来决定的，比如单身时期就与成家时期的保障需求不一样。 保障充足分三类：

1 初级段位（当下的充足） 即解决当前的风险保障，若生活水平紧凑则不必要在保险上耗费过多资源。

2 中级段位（时间层面的充足） 此区间是在当下保障充足的基础上，去追求时间层面上的充足；随着时间转 移，持续保持充足保障，需要解决：一是保障覆盖的时限长短，二是保障能紧跟时代变化。 如果预算充足，终身重疾险就可以解决保障覆盖时限长短；但紧跟时代变迁，则是前面所提到的动态变化，需要考虑比如医疗技术提升治疗成本、通胀带动生活成本等现象，这些会导致可能之前买的保额不够用，因此设定一个3年期限，定时查看自己的保障方案是否到达时间维度的充足。

3 高级段位：安全余量的充足 在前面2个层面都满足之后，且还有预算的情况下，安全余量就可以搬上台面了，虽然这一层面并适用于所有人，但是这个层次原理也是需要知道的。 比如拖地，时间来不及就用水快速冲洗（满足当下）；有了时间，则用拖把来回拖几遍（时间层面的充足）；有很多时间，就可以趴在地上慢慢擦（安全余量的充足)。

及早规划，享受惬意人生。