养老保险已缴16年，是等退休拿退休金，还是继续缴费呢？

养老金高低

　　谁都想等退休以后领取一份两三千元的养老金待遇，能够满足退休后生活是最好的了。可是我们要知道养老保险是多缴多得、长缴多得，如果缴费年限不够长，缴费基数不够高，退休待遇也会低的很。

　　按照国家统一的养老金计算公式，社保只缴费十六年，如果都按照百分之六十基数缴费，基础养老金只能够领取12.8%的退休上年度社会平均工资。个人账户养老金等于退休时个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。如果是五十岁退休每月只能领取退休时个人账户余额的一百九十五分之一。很多人退休后每月只能领取一千元左右的养老金。

　　如果我们继续缴费，每多缴费一年养老金都会增加七八十元，这样养老金待遇会提升不少。退休以后的养老金年年调整，也有专门的按缴费年限增加养老金部分，缴费年限越长增加的养老金越划算。

　　比如说天津市2019年的养老金调整方案，缴费年限15年以下的人群养老金只能增加15元;如果是15年以上，15年以上的部分每多缴费一年增加1.5元。另外，天津市对养老金水平不足3220元的，缴费年限15年以上的部分，每满一年再增加1.2元。相当于多缴费一年增加2.7元了，而15年以内的部分只有1元。

　　所以，要想领取份较高的养老金，一般还是建议多缴纳几年。

医疗保险退休

　　一般来讲，我们参加工作时养老和医疗都是一起缴纳的。医疗保险也有相应的退休待遇，不过退休缴费年限的要求全国各地并不一样。像上海和广州是15年，跟职工养老保险一样，杭州市是20年，北京、天津、青岛等地则是女同志20年、男同志25年。

　　如果缴费不足相应年限，退休时一般可以一次性补齐或者继续缴费。可是大家想想，我们会中断五六年的医疗保险待遇中间发生意外，只能依靠居民医保。如果是补缴医疗保险，中断缴费期间发生的医疗保险待遇是不能报销的。即使我们没有意外，退休时补交或者继续缴纳医疗保险，当时的缴费基数也会更高，并不划算。

　　所以，最优方案还是到退休年龄，医疗保险也缴费至当地规定的最低年限。

社会保险补贴

　　男同志50岁以后，女同志40岁以后，一般被称为4050人员，也被称为就业困难人员。对于就业困难人员，国家是有优惠照顾。

　　如果就业困难人员在企业实现就业，企业可以享受到国家的社会保险补贴;如果是就业困难人员自己实现就业，自己参加社会保险，国家也会为其补贴个人缴费部分的一定比例，最高不超过2/3。

　　补贴时间一般不超过3年，如果距离退休不足五年首次申请，可以延长到退休。天津市可以在距离退休不足5年时，申请第2次补贴。

　　如果我们考虑到国家补贴，个人的负担会大大减轻，相应的社保待遇也会更加划算。

　　综合来看，如果我们距离退休近了，养老保险缴费年限又不多，一般还是建议继续缴纳的退休的。可以通过国家扶助措施，降低自己的负担。