养老金怎样才能多领？看看这些影响养老金的因素

基础养老金

　　其实2005年国发38号文件明确了养老保险制度改革的有关决定，制定了现在的基本养老金计算公式，与之前的基础养老金有所不同。

　　过去的基础养老金，只可以领取20%的退休上年度社会平均工资，如果中断缴费社平工资向前推。

　　现在的养老金计算公式更为复杂。基础养老金=退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

　　通过计算公式，我们可以看出基础养老金实际上跟三部分主要相关，社平工资、缴费年限、缴费指数。

　　社平工资，指的是退休上年度社会平均工资，是否缴费中断不会受到影响了。

　　缴费年限，是具体到每一个月包含视同缴费年限和实际缴费年限，每一个月的缴费都能够增加0.0833年。

　　缴费指数，实际上是当年每一个月的缴费基数之和除当年的社会平均缴费基数。历年的平均值就是平均缴费指数。

　　有一个忽略的因素，实际上是计算公式本身。通过计算公式我们可以得到按照60%基数缴费，一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。另外，100%对应1%，300%对应2%。也就是说，我们通过基础养老金计算公式，缩小大家收入的差距。毕竟缴费基数原则上应该等于我们的工资收入的月均值。

个人账户养老金

　　个人账户养老金=退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

　　个人账户养老金的计算公式看似非常简单，但是具体核算要比基础养老金复杂得多。

　　目前，我们都是按照缴费基数的8%每月缴费以后记入个人账户的钱数。个人账户的余额，只是社保基金的记账而已，并不是真正的银行账户。

　　国家公布的个人账户记账利率从2016年开始由国家统一公布，相应的利率远远超过同期银行理财利率。2016年高达8.31%，近年来一直在7%~8%以上。

　　退休个人账户计发月数，是国家统一公布的一张表。60岁是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。可是具体怎么计算出来的呢?是根据2000年的人均预期寿命以及当时预测的个人账户记账利率推算出来的，理论上说到达预期寿命后，个人账户里的钱数恰好领完。但实际上我们现在预期寿命在不断延长，但是国家并没有更新，未来有可能有大的变革。

　　所以，我们可以看出现在的养老金计算公式至少跟七八种因素相关，相对而言还是非常科学的。

　　不过，退休以后的养老金，并不是仅仅退休时的养老金就能够代表的。退休以后国家会根据物价增长和社会平均工资增长情况，年年调整已经退休人员的养老金，确保他们的退休待遇相对公平。毕竟每一年退休都用上年度的社会平均工资，早些年退休时使用的社平工资都相对低的多。

　　国家在养老金调整的时候，也是综合考虑到缩小大家的养老金待遇水平。经过这些年来的完善，目前主要通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来综合调整，这种情况下，大家的养老金水平差距会越来越小，待遇也会相对更加公平。

　　我们也可以看出，养老待遇会年年增涨，对于大家来讲还是越长寿越划算的。