职工养老金三四千元，农民养老金100多元，如何缩小差距？

有哪些养老保险制度?

　　目前，我们国家养老金差距这么大的原因是存在两种养老保险制度――城乡居民养老保险制度和城镇职工基本养老保险制度。这两种养老保险参保人群涵盖了无业失业人员和农民、灵活就业人员、用人单位职工三大类群体。

　　无业失业人员和农民一般参加的是城乡居民养老保险。

　　灵活就业人员可以自由选择参加职工基本养老保险和城乡居民养老保险。但是如果想享受职工养老保险退休，必须在退休前缴纳职工养老保险满15年以上。

　　用人单位的职工必须按照劳动法和社会保险法的规定给缴纳职工基本养老保险，同时还需要参加其余的四项保险。

　　(一)城乡居民养老保险的待遇。城乡居民养老保险的待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

　　个人账户养老金等于个人账户的余额除以139。个人账户余额是参保人自己缴纳的全部费用和一部分国家补贴、集体补助构成。139是60岁时养老金的计发月数。

　　基础养老金是国家财政补贴的相应费用。目前全国的最低标准是88元每月，各地根据财力不同可以进行额外的补贴。多数地方在100~200元之间。

　　很多城乡居民参加城乡居民养老保险，都是选择最低的每年100元的档次缴费。这样退休后领取的养老金也就很低。按照人社部农村社会保险司公布的数据，2019年7月底人均城乡居民养老保险待遇只有162元。

　　(二)城镇职工基本养老保险待遇。城镇职工基本养老保险待遇，也包括基础养老金、个人账户养老金两部分构成。

　　基础养老金=退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。基础养老金跟当地社平工资、缴费年限、平均缴费指数等因素挂钩，低的也能领取六七百元，高的能领取几千元。

　　个人账户养老金计算方式跟城乡居民养老保险类似。不过城镇职工基本养老保险退休年龄是不一定的，有可能从50~60之间的任意一年，甚至有可能提前退休或者延迟退休。所以，计发月数是根据退休年龄确定的。

　　个人账户养老金的余额，是按照职工本人缴费基数的8%确定的。企业职工缴纳的比例恰好是缴费基数的8%，相当于企业职工个人缴纳部分全部进入个人账户。不过，这没有国家补贴了。

　　用人单位目前是按照缴费比例的16%按照单位的缴费基数缴纳统筹部分。如果是灵活就业人员，个人是需要承担个人和用人单位的部分，国家一般允许他们按照20%的比例缴纳，但是也只能按照缴费基数的8%记入个人账户。

　　统筹账户部分，并不仅仅是形成退休后的基础养老金，还用于发放每年增加的养老金部分、各种补贴补助待遇，个人账户养老金领取完毕之后的养老金补贴，丧葬费、抚恤金、供养亲属生活困难补助等待遇。

　　总之，职工基本养老保险算是高付出就有高回报吧。

养老金调整会有什么变化?

　　我们这两年的养老金调整，都是在上一年度平均养老金水平上上涨5%，由于2019年的养老金水平更高，所以2020年调整的养老金会更多一些。其实，我们对比一下2018和2019年的调整方案也能看出变化有多少。

　　2018年，河北省退休人员每人每月增加38元，退职人员增加20元。按养老金水平增长增加1.5%;按缴费年限增长，每年增加基本养老金1.5元。对70~74岁、75~79岁和80岁的老年人分别额外增加基本养老金20元、30元、40元。对于艰苦边远的1、2、3类地区，每人每月额外再增加15元，20元和25元。对于缴费年限15~25年的老人额外增加6元，26年以上的老人额外增加12元，体现出对缴费年限的照顾。2018年养老金是7月底前发放到位。

　　2019年，河北省退休人员增加40元，退职人员增加22元，比上年度增加了两元。按缴费年限调整每年1.5元不变;按养老金水平增加降低了0.1个百分点;对于缴费年限15年到25年和26年以上退休人员，额外增加基本养老金9元和19元，比上年额外提升了3元和7元。对老人的倾斜调整和艰苦边远地区的倾斜调整没有变化。

　　所以，退休人员养老金调整水平变化不大的，一般会比上年度多个三五元。