高质量发展人身保险,推进保险服务转型升级

时间 2020-10-15 14:58:48
查看次数 1779
来源:网络
作者:佚名

10月15日,在《中国银行保险报》主办的中国寿险业转型发展峰会上,中国银保监会副主席黄洪表示,针对疫情冲击下的人身保险业如何转型突围和实现高质量发展,黄洪指

出,要与时俱进深化改革开放、锐意开拓强化创新发展、真抓实干服务社会民生、坚持不懈强化党的领导。

 

人身保险

 

人身保险业转型取得四大积极进展

 

人身保险业自2013年拉开转型大幕以来,至今已取得了积极进展。重点体现在发展质量持续提升、服务民生能力加强、改革开放步伐加快,以及风险防范成效显著四个方面。

在发展质量方面,人身保险业务保持较快增长。规模保费收入从2012年的1.18万亿元增长到2019年的3.84万亿元,年均复合增长率18.4%。资产规模不断壮大。从2012年的

6.1万亿元增长到2019年的16.9万亿元,年均复合增长率15.7%。经营效益更加可观。盈利公司数量从2012年的21家增加到2019年的63家,行业净利润7年增加了29倍,达到

2429.2亿元。国际影响力不断提升。2019年世界500强企业排名中,我国10家保险公司入围,数量上仅次于美国。

 

在服务民生方面,2019年全行业城乡居民大病保险承保11.29亿居民,赔付支出661.87亿元,参保群众大病医疗费用报销比例普遍提升10到15个百分点;参与国家长期护理保

险制度建设,已开展试点的15个城市中有13个由商业保险公司参与经办。

 

在改革开放方面,人身保险业更是费率改革的先行者。黄洪指出,人身保险业率先完成费率市场化形成机制改革,主流产品价格下降20%左右,业务规模质量效益不断提升,成

为保险业乃至整个金融业的亮点。

 

在风险防范方面,我国保险监管已经从模仿者成长为区域的引领者,监管的科学性、有效性大幅提升。目前风险处置工作有序推进,个别公司风险正在逐步化解。在持续严监管

态势下,全行业未发生群体性事件,未出现区域性风险隐患。2020年6月末,人身保险业偿付能力充足率达到204.4%,综合偿付能力溢额2.09万亿元,1-6月经营活动现金流

9503亿元,同比增长78%,具备较好的抗冲击能力。

 

人身保险市场仍存四方面短板弱项

 

虽然成绩是显著的,但是当前我国人身保险市场仍存在不少短板和弱项。黄洪指出,虽然我国保险业总资产位列全球第二位,但保险深度和保险密度只有4.3%和430美元。在应

对重大公共卫生事件和重大自然灾害时,我国人身保险业发挥的风险补偿作用非常有限。

 

其次,发展质量还有待提高。不少公司仍然依赖传统商业模式,重规模、轻质量,重资产、轻负债,重业务、轻服务,靠“人海战术”、“跑马圈地”掠夺市场,发展方式粗

放。

 

再次,风险管控能力薄弱。个别公司治理问题突出,存在股权代持、股权高比例质押、关联交易、高管渎职失职等现象;少数公司资产负债严重错配,大量投资于高风险资产,

未来风险爆发概率较高。

 

最后,党建工作仍需加强。全行业仍存在党的集中统一领导落实不到位问题。

 

人身保险业面临四大挑战

 

当前全球政治、经济格局的重大变化,给人身保险业发展带来深远影响。黄洪指出,从需求侧看,经济下行会造成居民收入减少,在金融产品选择上,会增加期限较短的储蓄类

资产配置,减少期限较长的保险产品购买。从供给侧看,疫情加大了保险业传统模式销售的难度。

 

其次,随着对外开放的持续扩大,发达保险市场的新产品、新技术、新理念、新模式必将对我国传统保险业不断带来冲击。

 

在疫情防控过程中,也凸显出我们保险业务高度依赖“面对面销售”的经营模式不可持续,难以适应当前市场快速发展的要求。

 

同时,互联网等科技发展和疫情的出现也深刻改变人身险行业的发展形态、运行逻辑。

 

最后,风险化解难度不断加大。经济下行引起的资产价格下降和企业经营困难,可能诱发相关企业债务、信托等金融产品的违约,进而造成行业资产减值,外部信用风险向行业

内传导的风险加大。随着美国大选临近,在政治、贸易、科技、金融等领域对我国进一步采取难以预料的施压手段,加大行业发展压力和风险隐患。

 

人身保险业实现高质量发展的四大途径

 

人身保险业如何才能实现高质量发展,实现转型和突围?黄洪提出,要与时俱进深化改革开放、锐意开拓强化创新发展、真抓实干服务社会民生、坚持不懈强化党的领导。

 

其中深化改革开放排在首位。黄洪表示,人身险行业要深化供给侧结构性改革,优化产品和服务,更好地满足消费者风险保障需求;深化费率形成机制改革,强化责任准备金监

管力度,切实防控负债风险;深化公司治理改革,强化“三会一层”职责,完善激励约束;深化资金运用改革,加强资产负债匹配管理,保障投资安全;深化资本充足率和偿付

能力监管改革,拓宽资金补充渠道,强化资本约束;深化行政许可和法人机构监管改革,推进简政放权,提升运行效率;进一步扩大对外开放,持续优化营商环境,提高“引进

来”的吸引力;进一步加强对外沟通交流与合作,积极参与国际事务,增强“走出去“”的竞争力。

 

在创新发展方面,尤其要加大营销体制创新。黄洪指出,行业加快发展独立个人保险代理人制度,改变现行主流的金字塔式营销团队模式,打破长期以来形成的高额组织利益,

降低营销成本和公司负担,更好地让利于消费者。要加大商业模式创新,鼓励发展“小而精”的专业化保险公司,积极推动扁平化、层级少的公司管理模式,降低经营成本,提

高发展效率。“行业必须要进一步解放思想,大胆创新,探索出适合自己的商业模式,才能在日益加剧的国际竞争中杀出一条“血路”,立于不败之地。”黄洪强调。

 

在真抓实干服务社会民生方面,黄洪指出,要着眼于新时代社会主要矛盾变化、社会结构转型、中等收入群体增加和消费升级等新趋势,持续推进保险服务转型升级。

 

最后,黄洪强调,人身险行业要坚持不懈强化党的领导,必须要坚持把党的领导全面融入公司治理,不断完善“双向进入、交叉任职”领导体制,切实发挥党组织把方向、管大

局、保落实的领导作用

AA
THE END
AA
【免责声明】本文仅代表文章作者本人观点,与本站无关。骆驼规划网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考,特此声明!如有侵权内容请联系service@luotuoguihua.com
热门推荐
1
保险业务材料的失实记载是业内高发问题,与“百万罚单”结合的化学反应则进一步引发了业内关注。一则中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司(以下简称“人保财险北分”)未如实记录保险业务事项被罚超百万的消息甚嚣尘上。 10月26日,北京商报记者梳理发现,多家险企均因上述违规行为“吃下”罚单。业内人士表示,这类被监管屡禁不止的现象背后,可能还存在利用保险形式钻法律法规“漏洞”、
2
专家小组最近争辩说,随着全球化继续恶化其影响,业务中断网络风险需要保险公司给予更多关注。 由于冠状病毒大流行及其持续的全球商业中断,BI的报道在最近几个月引起了越来越多的关注。ITC Global小组成员在10月20日举行的虚拟讨论中说,网络风险已长时间造成潜在的灾难性风险,技术的进步继续恶化其潜在的全球经济危害。 “多年来,业务中断已经成
3
从百万医疗保险到“相互宝”,再到惠民保险,一款款现象级产品的出现,搅动着保险市场风云。 今年以来,惠民保险如火如荼地在全国铺展开来,广州、福建、浙江、江苏、山东、山西、湖北、贵州、广西、安徽、河南、辽宁、宁夏、北京等地相继有产品上线。 “买它”!成了不少人对惠民保险的态度。 但是,因“投保门槛低,保费价格低”的突出
4
新的汽车保险内容有了很大的变化,我们一起来详细了解下
5
保险区块链创新中心在沪成立
6
高质量发展人身保险,推进保险服务转型升级
7
吴清:支持在上海设立保险和再保险机构,完善再保险产业链
8
山西省推出政策性农业保险举措 助力乡村振兴
9
江苏“保险+期货”模式首单落地,破解“猪周期”
10
保险业百万级罚单频出 材料造假等成罚单“重灾区”
最新文章
1
2020年,突如其来的新冠疫情让保险行业的数字化转型变得更加紧迫,在转型之路上,当大部分行业参与者还在谋求线上化转型时,却已经有企业将目标瞄准了智能保险。 “未来,我们必须全面拥抱数字化,迈进智能化保险”。10月25日,正值重阳节,由保险行业资深高管、专家及媒体人发起的聚焦保险行业垂直学习、社交公益平台“茶道燕梳”走进慧择深圳总部,与来自平安、人保等60多
2
根据2020年9月19号公布的汽车保险新规内容,也就是汽车保险改革的内容来看,新的汽车保险内容有了很大的变化,总的保险费用来说,也会有所变化,下面我们一起来详细了解下。 首先就是交强险的变化,从保费上来说基本维持不变,家用车型还是950+车船税,车船税根据排量的不同,有所不同,1.6到2.0升的费用为360~540元。 交强险费用基本不变,
3
从百万医疗保险到“相互宝”,再到惠民保险,一款款现象级产品的出现,搅动着保险市场风云。 今年以来,惠民保险如火如荼地在全国铺展开来,广州、福建、浙江、江苏、山东、山西、湖北、贵州、广西、安徽、河南、辽宁、宁夏、北京等地相继有产品上线。 “买它”!成了不少人对惠民保险的态度。 但是,因“投保门槛低,保费价格低”的突出
4
业务不真实 领罚超百万?警惕!保险业务记录下笔需谨慎
5
随着5G的到来业务中断网络风险需要更多的保险公司关注
6
保险区块链创新中心在沪成立
7
吴清:支持在上海设立保险和再保险机构,完善再保险产业链
8
保险业违法违规现象屡见不鲜 保险营销需合法合规
9
北京专属惠民保险上线 每年79元,可带病投保!
10
40余种药物纳入国家医保!鼓励商业保险提供保障产品
免费咨询