五险一金到最后我们能领回来多少呢？今天就一起来算算这笔账

　　每个月领工资的时候最怕的应该就是看到工资单，看到一大笔钱因为“五险一金”扣了，心疼无比。其实，五险一金扣得多并不见得是坏事，因为扣的越多，单位补的也是越多。那么，这一笔钱到底我们能领回来多少呢？今天就一起来算算这笔账。

　　首先，我们以北京市月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。

　　近日，北京社保中心宣布，决定从今年5月起，阶段性降低本市社会保险费率，企业职工基本养老保险费率和失业保险费率将由原来的28%和1.2%调整至27%和1%。也就是说，今后北京企业职工基本养老保险缴费比例，由原来的28%调整为27%，降低费率的期限暂按两年执行。其中，单位缴费比例由原来的20%调整为19%，个人缴费比例不做调整。失业保险费率比例，由原来的1.2%调整为1%，降低费率的期限也为两年。单位缴费比例由原来的1%调整为0.8%，个人缴费比例同样不做调整。

　　根据调整后的养老保险，我们假设一种理想状态进行估算：

　　假设就在今年65岁退休，且40年来每个月工资都是5000元的情况，北京市2015年度职工平均工资为85038元，月平均工资为7086元。

　　基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。也就是，基础养老金=（7086+5000）÷2×40×1%=2417.2元。

　　个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数。个人账户养老金=192000÷101=1901元

　　最后我们每月领的养老金=2292.6+1901=4318.2元。

　　那么我们养老保险要交多少钱？

　　我们以北京市月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。那么到退休时我们共缴纳：

　　个人缴纳8%×5000×40年×12=192000元，单位缴纳19%×5000×40年×12=456000元，总计交了648000元。

　　为了”回本“我们要至少要领：648000÷12÷4193.6=12.88年。也就是说如果今天你是60岁退休，那么，你至少要活到73岁才能领回本。

　　其二，医疗保险。

　　我们以北京月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。

　　那么我们到退休时：公司缴纳5000×10%×40×12=240000，个人缴纳（5000×2%＋3）×40×12=49440。

　　国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，公司缴纳的10%国家会拿到医疗统筹基金里。医疗保险交满25年在退休以后就能终生享受。每月只需缴纳3元的大病统筹险就可以了。

　　其三，住房公积金。

　　我们以北京月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算：

　　到我们退休时：总计缴纳5000×（12%个人+12%单位）×40×12=576000。

　　在退休时，公积金账户里的钱是可以全部取出来的，包括公司缴纳部分和个人缴纳部分。如果我们一直没有用公积金，那么到退休时可以提出57万多的巨款。

　　不过，要提醒大家的是，如果你是租房，公积金是可以三个月一提取的，而如果你是贷款买房，公积金账户是可以打开随取随用的，因为当前银行利率低，不建议长期储蓄。

　　最后是工伤保险，生育保险，失业保险。要注意的是，这三种保险到退休的时候，即使不曾使用，也相当于失效。

　　还要提醒大家的是：一：如果你是多地缴存养老保险，但没有一个地方超过十年，要回户口地领。这也意味着如果你在北上广深等各大城市分别按5000元的基数交了9年零11个月，最后养老保险是要回上一年度平均工资只有2000的户口所在地去领。

　　二：养老保险累积缴存不满15年的，无法领终身养老保险，会退还个人缴存部分。

　　三：医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受医疗保险。如果不交满25年，退休时就只有账户那些个人缴存的2%部分的余额，单位交的10%要上交给国家，另外医疗保险中断3个月以上会失效，所以离职交费间断的时候一定要联系新公司补缴。