养老保险亏空：3800万人弃缴社保 月存500养绝不靠谱

　　养老保险亏空：3800万人弃缴社保 月存500养绝不靠谱　　随着我国人口老龄化的来临，以及未来几年人口增长拐点的到来，社会上关于我国养老金收不抵支、养老金个人帐户空帐、养老保险亏空的担忧越来越严重，甚至出现了“月存500元比缴社保划算”的新观点，而事实上，也确实有相当部分的劳动力中断缴保险。那么“月存500元，养老不靠政府”这种观点到底靠不靠谱？

　　为此，笔者也算了一笔帐。首先做一些基本假设。一个人从25岁毕业开始每个月存500元，到65岁退休时结束存钱，平均寿命增长到80岁；一年期定期存款利率高于CPI，0.5个百分点，笔者按照CPI3%，一年期定存3.5%计算，我们将最保险的理财方式对比。

　　第一种最最保守的理财方式：每月存500元定期，而且只存一年期定期，享受一年定期存款利率3.5%，连续存40年即480个月，得出的结果是52.3856万元。平摊到未来15年，每年约为3.49万，而这52万的本金在未来每年可以获得的利息是1.83万，这样每年会得到5.32万的生活费，相当于每月4433元。

　　既然是存钱养老，就不可能只存1年期定期。第二种比较保守的理财方式：每月存500元存期五年，这样可以享受五年期存款基准利率4.75%（部分银行5.225%），于是得出的结果是连续存40年，可得71.7887万元。平摊到未来15年，每年约为4.79万，71.78万的本金到时每年可以获得利息：3.41万。两者相加核算到每个月可得6833元。

　　还有一些激进的理财方式，比如银行理财产品、基金、股票、保险、债券等，但虽然这些理财方式可能获得更高的收益，但由于风险无法限制住，因而在实际操作中并不可取。而上两种理财方式中，第二种每月可以获得6833元更贴合实际。