中国养老金替代率仅40%偏低 家庭养老没百万免谈

　　中国养老金替代率仅40%偏低 家庭养老没百万免谈　　人生最大的悲哀是：人活着，钱没了！而这句笑话，恰恰就是中国养老即将面临的问题。

　　广州市民政局上周首次公布2013年老年人口和老龄事业数据，广州户籍老年人超133万，占户籍人口16 .03%。广州开始进入中度老龄化社会。人的平均寿命不断增长，我们退休之后尚有好长时光。而等待我们的，首先是众多的花销：日常开支、住房费用、医疗成本、护理费用；还有学习、旅游、兴趣爱好等。一个严峻的现实是，目前社保养老金替代率仅为40 %左右，而企业年金大多公众基本很难享受，而老年生活的保障，个人自筹养老金也就成为了大多数人的主要出路。

　　老龄化到了，养老金够吗？

　　中国老龄化正在奔跑前行，甚至有专家表示，中国或是世界上“变老”速度最快的国家。

　　清华大学杨燕绥教授9月底公布的《中国老龄社会与养老保障发展报告(2013)》，按照传统统计口径，中国20 0 0年之前进入老龄社会，2025年进入深度老龄社会，2035年进入超级老龄社会。不过，对于中国的老龄化速度，这份报告显示，按照实际赡养比观察，受1963年生育高峰和女性50岁退休政策影响，中国在2010年即提前15年进入深度老龄社会，企业职工养老保险在2013年后，难以维持3：1的赡养比；可能提前20年进入超级老龄社会。

　　而广州的数据更为严峻，截至20 13年底，广州市户籍老年人超过133万，占户籍人口的16.03%。其中越秀、海珠、荔湾三个老城区老龄化已经超过20%。

　　在目前的养老金政策下，养老金无论是体外输血还是自身造血功能均无法从根本上解决“银发贫困”问题。人社部10月24日披露的最新数据显示，企业退休人员基本养老金连续十年调整，现在已经超过月均2000元。此外，目前广州市企业退休人员人均养老金为3019元/月。

　　不过，杨燕绥的报告称，目前有一个非常特殊的现象是，对于大多数低收入的劳动人口，他们在年轻时往往负债累累，最主要的是房地产按揭贷款，很难让他们积累起商业性的养老资产，导致他们的养老贫困问题更加严峻。

　　机关公务员养老水平高于事业单位，大多数国有企业员工的养老水平也要高于事业单位和私营企业员工，而事业单位要高于私营企业员工，占绝大多数人口的中小企业员工享受的是最低限度的保障水平，这进一步加大了老龄人口的养老贫富差距。

　　而更明显的问题是，养老金的投资管理碎片化。正由于统筹层次低，管理碎片化，不能集中资金进行再投资，进行保值增值，资金被闲置，不能进入社会再生产，是对资金的一大浪费，而且也无法实现保值增值，白白在通货膨胀中慢慢缩水。

　　现状：养老金替代率偏低

　　养老金替代率，这是我们退休生活质量的重