参加养老保险比自己存款理财好吗？养老金跟随社会平均工资增长吗？

参加养老保险比自己存款理财好

　　参加养老保险非常省心，只要缴纳以后就有国家管理了，我们按照法律规定来享受待遇即可。退休后不管活到多少岁，每月养老金都是按时发放到银行卡中。

　　如果自己存款理财，那么可就需要费心费力了。万一自己欠别人点钱，有可能被强制执行。养老保险是执行不了的。尤其是自己的存款花一分少一分，让人非常紧张的。

养老金跟随社会平均工资增长

　　养老金计算公式中的基础养老金=退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

　　也就是说，养老金是跟社平工资挂钩的，具有很强的抗通胀能力。毕竟社会平均工资是最能说明大家收入水平的。

　　近年来，社平工资每年增长8%~10%以上。而我们自己存钱呢?三年存款能达到4%的收益率就很不错了。如果去投资各种非保本理财产品，甚至有亏本的可能，比如说股票。

个人账户钱数也会增长

　　除了基础养老金，还有个人账户养老金。养老保险个人账户的利率从2016年开始有国家统一公布，2016年确实是高达8.31%。2017年降为了7.12%，2018年又提升至8.29%，2019年再次降低为7.61%。总体来看，差不多记账利率也会在7%~8%以上，虽然赶不上社会平均工资增长率，但依然比个人理财强得多，而且这还是每年计息一次的复利。

养老金会每年都会增涨

　　退休后，老人们的养老金也是每年调整一次。一般是首先国家公布养老金调整的通知确定养老金调整的比例、调整范围、调整方式等基本信息。我国已经连续16年实施了企业退休人员基本养老金的全国统一调整。

　　养老金调整的时候一般会重点照顾养老金水平较低的人员，他们的养老金增加比例会略高一些。这样他们养老金的保值增值能力就会更强。

　　比如我岳母2002年退休时养老金只有390元，经过近20年的调整养老金已经达到了3200元。这是相当划算的，感谢国家政策好。

　　实际上每年国家对退休人员养老金的调整，是根据上年度社会平均工资的增长情况和物价增长情况来确定。简而言之，参加养老保险以后实际上就跟社会平均水平挂钩了。

　　对于灵活就业人员等低收入群体，实际上他们的收入增长速度赶不上社会平均工资增长速度，这也是马太效应的一种体现。

　　所以，灵活就业人员一定要参加社会保险，条件好多交几年，条件不好也要缴费15年，确保有一份养老金保障。这样退休以后，我们就能够共享经济社会发展带来的成果。

　　最后再告诉大家一个好消息，根据中国人寿保险业务经验生命表显示，有养老保险的人死亡率会更低一些，呵呵，这是真的。可能是他们缴纳保险了有牵挂，安全意识更强一些。