退休年龄怎么算的？退休后什么时候能领养老险？

什么时候到达退休年龄?

　　办理退休一定要审核职工档案，为什么呢?因为，职工办理退休的出生日期，并不是看身份证上的出生日期，而是以职工档案为准。

　　退休年龄

　　按照原劳动和社会保障部1999年《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》，当职工身份证号与档案出生年龄不一致时，应当以职工档案中最先记载的出生时间为准。如果最早是就职档案，那么就按照用工登记表登记出生日期为准;如果说有中学时期的档案，那么以学生档案为准。总之是最早的档案材料。

　　为什么不以身份证为准?其实《居民身份证条例》是1985年9月才开始实施的。我们现在退休的工人，很多都是1960年前后出生。那个时候没有身份证号的，当时大家在登记身份证号的时候，出现过一段混乱时期。很多人的身份证号登记不准确，比如阴历登记为阳历、书写错误导致年月登记错误等等。根据《民法典》的规定，一般是以出生证明为准。如果没有出生证明，那么一般以户籍登记或者其他证明为准，包括职工档案。只要有证据能够推翻上述记载时间的，就以有关证据为准。

何时办理退休手续?

　　到了退休年龄，按照国家规定应当自到达退休年龄当月起办理退休手续，次月享受养老金待遇。

　　但是，每一个人的情况都是不一样的，尤其是一些很早就参加工作的老人。按照国家规定，有四类情况可以仅仅凭借职工档案就视同缴费：第一，实施养老保险制度以前的国有企业固定工人的连续工龄;第二，实施养老保险制度以前的机关事业单位人员的连续工龄;第三，需要安置工作的复退军人的军龄;第四，上山下乡知青的上山下乡时间。

　　这些职工档案由于历史久远，有的人会缺少关键材料，甚至出现多份档案分离的情况。一般应当提前半年到一年时间，事先做好本人的档案工龄认定。这样在办理退休的时候，审核退休就快得多了。

　　另外，各地在审核退休的时候，一般退休人员是由各个县区级退休审核部门工作人员负责审核;可是如果遇到特殊工种或者失去劳动能力需要退休，按照审核权限应当是地市级社保部门予以审核;另外，还有一些按照国家规定提前退休的，有省级人民政府的劳动保障部门审批。所以，特殊工种和提前退休都应当提前2~3个月时间办理，一般需要具体咨询当地的社保部门。

　　随着时间的推移，我们的社保系统也越来越完善，像社保系统中可以利用到的就业、户籍、民政等信息，完全可以不用本人提供档案材料就进行审核 除非本人提出异议。而且按照国家规定，所有的养老金都要通过社保卡发放，这种情况下未来真的会实现不见面办理退休的。相信以后退休工作会越来越简单，不需要劳动者再跑东跑西了。

养老金计算公式

　　现在参加养老保险，相应的养老金计算公式是全国统一的，主要是有基础养老金和个人账户养老金两部分构成。过去的时候，有些人可能有过渡性养老金，但是只是针对1998年以前参保或者有视同缴费年限的一些群体

　　基础养老金，退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

　　基础养老金主要跟三项内容有关，退休当地上年度的社会平均工资、本人的缴费年限、本人的平均缴费指数。

　　缴费指数实际上是等于当年个人的实际缴费月缴费基数之和÷当年的社平缴费基数。如果说按照60%基数缴费12个月，缴费指数就是0.6。

　　本人的平均缴费指数就是缴费指数之和除以缴费年限。

　　因此，如果说我们按照60%基数缴费15年，按照上面的计算公式，可以计算出基础养老金为12%的退休上年度社会平均工资。

　　这种情况下，不论缴费年限是何时，最终看的还是缴费档次。如果缴费档次相同，缴费年限一样，对于同一个人，养老金是一样的。

　　但是我们要注意，由于缴费档次是跟社平工资相挂钩，社会平均工资年年增长，实际上越晚缴费付出的钱数会越多。很多人可能不明白，一般来说低收入群体的工资增长率是会低于社会平均工资增长率的，这是一种有钱的越有钱的规律。赢家通吃，又叫做优势富集或者马太效应。所以，对于低收入群体实际上越早参保，负担越轻。

　　个人账户养老金=退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

　　个人账户养老金是一个非常复杂的计算过程。每个月社保参保，养老保险都会按照缴费基数的8%记入个人账户。

　　由于缴费基数每年都不相同，尤其是按照最低基数缴费的话，缴费时间越早，缴费基数越低，这样个人账户的余额就越少。

　　由于每年我们都会对个人账户计算利息，相应的记账利率是由国家统一公布，近年来一直是维持在7%~8%之间，但是仍然赶不上社会平均工资增长速度。社会平均工资增长速度一般会在8%~10%以上，2020年北京市社会平均工资为8847元，比上年度增长了12.5%。

　　这种情况下，个人账户的余额即使计算上利息，早几年缴费也会比后期缴费积攒的个人账户余额少。这种情况，可能晚几年缴费个人账户养老金会更高一些。

　　相对来说是差别不大，毕竟个人账户记账利率维持7%~8%的速度，这可比我们自己投资理财要强得多。

　　如果只是缴费15年最低基数，个人账户养老金产生的差额也就是几十元。

　　所以，早15年缴费负担轻，养老金略低一些;晚15年缴费负担重，养老金略高一些，但是具体金额差别不大。

　　其实我们还是要注意一下，并不是缴费15年和缴费40年养老金都相等的。养老保险是多缴多得、长缴多得，特别是我们养老金增长的时候，有重点向缴费年限倾斜的增长政策，缴费年限越长增加的养老金越多。还是建议大家尽可能的长时间缴费，这样养老金更划算。