现在开始参加养老保险，未来退休养老金每月养老金能拿到多少？

养老保险参保的方式

　　实际上，按照《社会保险法》的规定，我们参保的方式有两种。一种是以灵活就业人员方式参保，自己承担全部的社会保险费;另一种是在企业以企业职工的方式参保，由用人单位承担社会保险费。

　　当然，我们国家还有一种养老保险，叫做城乡居民养老保险，这种保险待遇低，年轻人一般不要参加，直接参加职工养老保险更好一些。

　　灵活就业人员方式参保国家有一定的优惠政策。比如说养老保险的缴费比例只需要按照20%缴纳即可，企业职工参保则是按照个人8%、用人单位16%缴纳。灵活就业人员中的就业困难人员，还可以享受3~5年的灵活就业人员参保补贴，能够大大减轻个人负担。如果仅为了养老，自己属于灵活就业人员，一般还是建议灵活就业人员方式参保地好，不需要挂靠的企业去。

　　如果我们是企业职工，为职工参加保险是劳动法、社会保险法规定的企业义务。如果用人单位不缴纳，职工可以去劳动监察部门维权。当然，一般建议离职时跟用人单位协商，协商不成再去维权的好。

养老金怎么算?

　　现在开始参保，养老保险缴费30年，未来能领多少养老金待遇呢?一般来说，退休待遇的计算公式是这样的：

　　①基础养老金=退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

　　②个人账户养老金=退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

　　首先是基础养老金。如果说我们按照60%基数缴费30年，退休基础养老金可以领取24%的社会平均工资;如果100%基数缴费，基础养老金是30%的社平工资;如果是300%基数，基础养老金是60%。

　　现在最关键的问题是30年后的社会平均工资有多少?大家都该知道，经过几十年的发展，我国已经有高速增长阶段，逐渐转化为中高速增长、高质量增长。如果未来的社会平均工资能够达到现在的4倍左右，也就是每月2~3万元。

　　30年60%基数基础养老金对应的钱数是4800元到7200元;如果是300%基数，基数养老金居然高达1.2~1.8万元。看起来真的很过瘾，可是60%基数下，仅相当于5000到6000元社会平均工资情况下的1200元到1440元;300%基数则相当于3000~3600元。

　　第二是个人账户养老金。个人账户的余额一般是按照缴费基数的8%划入，每再根据国家统一公布的记账利率计算利息。近年来国家统一公布的记账利率高达7%到8%，虽然仍然赶不上社会平均工资增长率，但是也真的差不多了。

　　假设个人账户记账利率跟社会平均工资增长率一致的话，60岁退休，按照60%基数缴费每年可以形成0.414%的社平工资的个人账户养老金;100%基数是0.69%的社平工资;300%基数则是2.07%的社平工资。个人账户养老金是严格按照缴费基数高低形成的。

　　这种情况下，30年缴费个人账户养老金分别是，60%基数12.42%的社平工资，100%基数20.7%，300%基数60.21%。在2万到3万元的社会平均工资情况下，每月领取的个人账户养老金分别是：60%基数，2400~3600元;100%基数，4000~6000元;300%基数，1.2~1.8万元。

　　所以，在未来高社平工资的情况下，四五千元只是养老金的起步，动辄上万元才是养老金的真正水平。

　　另外，退休的养老金并不会永远保持那样的数值，而是会永远跟着社会平均工资和物价增长情况不断调整的。所以，参加职工养老保险非常划算，年轻人还是尽量早参保地好。