灵活就业人员缴费越高，退休时的养老金会越高吗？

养老金计算是有具体公式的

　　退休人员的养老金叫做基本养老金。灵活就业人员缴费产生的养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。这两部分的计算公式是全国统一的，不过具体影响养老金高低的因素还是比较复杂，有五六种。

　　(一)基础养老金等于退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

　　这个公式看起来很复杂，如果看不懂，换个表述大家可能就明白了。如果按照100%的基数缴费一年，退休可以领取1%的退休上年度社会平均工资。

　　有人会表示，很多人是按60%基数缴费，这能领多少呢?由于60%基数的缴费指数是0.6，基础养老金计算使用的是一和本人平均缴费指数的平均数，所以基础养老金待遇在60%，缴费是并不是领取60%的水平工资，结果是0.8%的退休上年度社会平均工资。

　　可以说基础养老金缩小了养老保险缴费单的待遇差，但是仍然保持了养老金的高低性质。

　　不过，虽然说每缴费一年有0.2%社平工资的差距，但是社平工资是不一样的。

　　社平工资年年增长，近年来每年维持的增长速度在8%~10%以上，这是相当惊人的速度了。而且各地的社平工资差异很大，北京市的社平工资至少是普通地区的1.5倍以上。

　　按照现在社平工资6000元计算，0.2%的社平工资差距是12元，而未来社平工资达到两万呢?差距就成了40元。现在的高投入就显得划算了。

　　(二)个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

　　退休时个人账户的余额形成较为复杂。在2005年以前一般是按照缴费基数的11%计入的，现在是按照8%计入。

　　这种情况下，100%基数和60%基数记入个人账户的钱数确实比例是10:6，这是很正常的比例关系了。

　　记入个人账户的钱数，每年会根据国家统一公布的记账利率计算个人账户计发利息。不过由于全国统一利率，所以个人账户养老金的比例也是会维持10:6不变的。

　　退休年龄确定的计发月数50岁是195个月，60岁是139个月。这个每一个人都是相同的，就无法改变了。

　　所以，可以说个人账户养老金的差异是严格按照缴费基数比例来确定的。

　　实际上，基础养老金和个人账户养老金如果合并计算的话，按照60%基数缴费能够领取的养老金之和，大约是72%左右的100%基数缴费产生的养老金数额，养老金差距不大的。

　　不管怎样，实际上养老金缴费基数高退休待遇会高，这一退休待遇能够伴随我们一辈子，肯定是划算的。尤其是每年的养老金增涨，都有专门的按养老金水平挂钩调整，养老金差距也会不断增大。

　　所以，按60%基数缴纳社保是非常划算，但是按高基数缴费养老金会更高一些。对于真正追求高养老金的人，才是正确的选择。

城乡居民养老和医疗保险

　　城乡居民养老和医疗保险缴费负担轻，相应待遇适中。

　　城乡居民养老保险缴费档次从100元到几千元不等，并不和职工养老保险一样，按照缴费基数和缴费比例挂钩缴费，现在最低每年都需要缴纳七八千元。

　　城乡居民养老保险的待遇虽然不高，也是多缴多得。个人缴纳的费用全部进入个人账户，另外还有国家补贴的基础养老金。一般来讲，如果按2000元档次缴费，退休后每月也能领取个三四百元。万一出了意外，个人账户里的余额可以有继承人继承，不会亏本。

　　城乡居民医疗保险，缴费钱数要比职工医保低得多，2019年最低缴费只有250元。国家还会额外补贴520元，才能够保障现在的医保报销待遇水平。不过居民医保没有个人账户，报销比例也偏低，但是比职工医保性价比高。

　　总体来看，农民工最好的选择还是在企业打工的时候有企业缴纳社保15年以上，如果实在没有社保，那么就根据收入情况参加城乡居民养老、医疗保险吧。如果城乡居民养老和医疗保险无法保障养老后的生活，那么只能继续打工、子女养老或者靠国家救助了。