自己缴纳养老保险哪种社保更划算？交15年退休后养老金多少？

城镇职工基本养老保险

　　城镇职工基本养老保险是国家最初的养老保险制度，国家是希望用这种养老保险制度代替过去的企业养老模式。企业职工必须参保，灵活就业人员可以选择性参保。

　　灵活就业人员参保，一般是自由选择缴费基数，缴费比例是20%，比企业综合缴费比例要低4%。

　　虽然说灵活就业人员可以自由选择缴费基数，但是必须在国家规定的缴费基数上下限范围内。国家规定的缴费基数上下限是按照上年度社会平均工资来核定的，近年来由于我国社会平均工资不断提升，缴费基数的下限也在不断增长，现在很多地区缴费基数下限已经超过了3000元。按照这样计算，最低每月需要交纳600元，一年是7200元。

　　尽管养老保险缴费高，城镇职工基本养老保险的养老金也是非常划算的。退休待遇直接跟社会平均工资相挂钩，另外还有高额的个人账户养老金。灵活就业人员参保，退休待遇基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

　　如果按照最低基数缴费15年，退休可以领取12%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。社会平均工资越来越高，肯定划算。个人账户养老金等于个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。一般来说，缴费15年养老金都能拿到800~1000元。像北京、上海等地能拿到1500元以上。

　　其实，参加职工养老保险，最大的优势是退休后的待遇会年年增长。2005年以来，国家实施企业退休人员养老金国家统一调整，退休人员的养老金水平快速上涨。2005~2015年，连续11年增速超过10%，近年以来养老金增速也一直维持在5%以上的速度。目前，企业退休人员人均养老金水平已经接近3000元。

　　养老金调整通过定额调整、挂钩调整、倾斜调整三种方式进行。定额调整是人人增加相同的钱数。挂钩调整，是按工龄挂钩和按养老金水平挂钩。倾斜调整，主要对老年人和艰苦边远地区进行倾斜照顾。一般来说养老金水平较低的人群增加的速度更快，养老金保值增值能力更强。

　　这种情况下，养老保险基金就成了国家调节社会收入分配差距的一项重要工具。对于中低收入的劳动者还是非常有益的。

城乡居民养老保险

　　城乡居民养老保险，最初源自于2009年国家建立的新农村养老保险，2011年又建立了城镇居民养老保险，2014年将两种保险合并为城乡居民养老保险。

　　城乡居民养老保险缴费档次非常灵活，最低只有100元，高的可以达到两三千元。城乡居民养老保险是按年缴纳，一年100元可以对参保人员构不成什么负担。

　　个人缴纳部分全部进入个人账户，而且国家还给予一定的补贴，比如按100元档次缴费政府补贴30元。2000元档次缴费补贴程度可能会更高，但是各地不同，比如河南省补贴220元，宁夏自治区补贴200元。

　　退休养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

　　基础养老金是国家设立全国基础养老金的最低标准，各地方政府可以进行额外提升。2018年我国基础养老金最低的标准是88元每月，今年还会继续提升。像一些经济发达的地区，基础养老金可以达到四五百元以上，比如说南京市450元，无锡市500元，北京市800元，上海市1100元。全国普遍水平在100~150元之间。

　　个人账户养老金如果按照2000元档次缴费15年，算上国家补贴、算上累计利息，预计能有4.4万元左右就不错了。60岁退休计发月数是139个月，每月可以领取个人账户养老金316元。

　　两者相加，差不多每月可以领取400~450元的养老金了，如果是在上海可以领取1400多元。

　　城乡居民养老保险最大的问题是跟财政补贴相关，国家没有太多的财力提升待遇，并不是年年增长养老金。2018年调整过以后，2019年并没有调整。

　　所以，如果想要更充沛的养老金，自然是职工养老保险，当然负担会重一些，但是那种保险确实划算。