养老金是怎么算出来的？养老金究竟如何调整？

养老金究竟如何调整?

　　实际上，人人对养老金调整都有不同的想法，国家要综合考虑，不能只按照一种方式来调整。《关于2020年调整退休人员基本养老金的通知》中，明确了调整办法是继续按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式进行。

　　(一)定额调整，贯彻的就是金钱数额上的公平原则，也就是能不能增加相同的钱数。一般各个省市都会对所有退休人员增加基本养老金30~60元。这一部分调整的金额，约占全部调整金额的1/5~1/3。

　　(二)挂钩调整，分为按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩。

　　按缴费年限挂钩，贯彻的是长缴多得的原则，这是满足很多老人要求按工龄(缴费年限)发放或者增加养老金的要求。实际上这一调整也有公平的一面，所有缴费基数都不考虑，只考虑缴费年限。一般是每年缴费年限增加1~3元。

　　按养老金水平挂钩，贯彻的是多缴多得的原则。这就是按照比例提高退休人员养老金，一般是按照上年度12月份退休人员基本养老金的1%~3%进行增加。

　　挂钩调整部分至少占退休人员养老金调整全部金额的一半以上，这是养老金调整最重要的部分。

　　(三)倾斜调整，主要是针对高龄老人和艰苦边远地区退休人员的倾斜增加部分。

　　高龄老人,一般是对70岁以上的老人有额外的增加养老金。不过像上海和北京等地一般对60岁甚至65岁以上的老人就有倾斜照顾了。这主要是针对年龄较大的老人身体健康大概率衰退，各种消费支出增加而需要提供的照顾。

　　艰苦边远地区主要是针对国家划定的1~6类地区进行额外养老金的增加，是为了保养过去为这些地区作出贡献的退休人员。四川、青海等很多地区有这类增加。

　　像河南和新疆还有对养老金低于1000元和1500元的退休人员，额外增加20元和50元的倾斜照顾政策。

　　在最终调整比例方面，养老金调整的重点是对养老金较低人群的倾斜照顾的。比如说平均养老金调整比例只有5%，但是企业退休人员的养老金增加比例能达到5.5%。缴费15年最低基数的人群，养老金调整比例甚至能达到8%~15%以上。

　　每年全国养老金第一个调整的地区都是上海，前几年都是5月18日前对企业退休人员养老金调整到位，6月20日前对机关事业单位退休人员养老金调整到位。相信今年时间也差不多，让我们拭目以待。

　　总体来看，退休老人的养老金待遇调整考虑了方方面面的原因，按比例调整和按人头调整都是养老金调整的一部分而已，所以是涵盖非常全面的。

养老金是怎么算出来的?

　　在我国，按照《社会保险法》的规定，灵活就业人员可以自由选择是否参加基本养老保险，相应的待遇跟职工养老保险是一样的计算公式。灵活就业人员的养老保险缴费基数可以自由选择，多数人为了省钱选择60%的最低基数。

　　退休时，人们领取的养老金待遇叫做基本养老金。基本养老金又包括基础养老金和个人账户养老金两部分。这两部分待遇计算公式是全国统一的。

　　(一)基础养老金等于退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

　　20年都是按照60%基数缴费，平均缴费指数缴费是0.6。这样，基本养老金可以领取16%的退休上年度社会平均工资。全国各个地方社会平均工资并不一样，有些地区高达七八千元，有的地区只有5000元。如果按照5000元计算，基础养老金可以每月领取800元。

　　(二)个人账户养老金=退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

　　60岁退休的计发月数是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。

　　如果退休个人账户只有3.4万元，55岁退休每月领取个人账户养老金200元。

　　两部分养老金一加，恰好1000元。

参加养老保险很划算

　　很多人觉得努力20年，只领取1000元养老金不值得。但实际上，我们看看投入产出真的很划算。

　　20年前社会平均工资只有现在的1/5~1/8，比如说青岛市2000年的社平工资只有839元，而2018年的社会平均工资就达到了5776元，预计2020年会突破6500元。

　　社会保险缴费基数是跟上一年社平工资挂钩，现在一年缴纳七八千元，过去一年只需要缴纳一千多元，累计投入本金不会超过10万元。但是现在每月能领取1.2万元的养老金待遇，这也是相当不错的投资回报了。要不自己存钱看看?

　　退休后的养老金是年年增长的，2020年养老金平均水平再次增长5%。但是，对于养老金水平较低的人，增加的比例可不是5%的。由于2018年和2019年养老金增加比例都是5%，大家的调整方案都没有多大变化，以2019年山东省养老金调整方案为例算一下。

　　养老金调整实施增加定额调整50元，缴费年限调整32.5元，按养老金比例调整17元，合计增加99.5元。也就是说养老金第2年就会变到1099.5元。如果连续调整20年，养老金能够轻松突破4000元。

　　养老保障本身就是为了让我们养老所有，都一直供养到我们退休的一份保障。所以，我们必须要考虑到长寿风险。如果考虑到意外，钱攥自己手里一样也是没用的。