30岁开始缴纳养老保险会划算吗？养老保险制度是怎么来的呢？

养老保险制度的由来

　　最初国家的退休制度如何建立的?新中国成立以后，1951年政务院就颁布了《劳动保险条例》，对工人建立起了退职养老制度。1957年，国家颁布了《关于工人、职员退休处理的暂行规定》，标志着我国退休制度的建立。

　　当时的退休养老制度，是走两条路线。参加劳动保险的职工，由劳动保险基金养老，没有参加的由企业或者政府民政部门养老。1969年财政部要求国营企业停止计提劳动保险基金，相应的养老责任转由企业承担。

　　改革开放以后，我国推动经济体制改革，必须要完善企业退出机制。因此，国家于80到90年代又建立起了养老保险制度，对退休企业职工实施社会化养老。这一做法是国际通用的，较为科学的。2014年10月，机关事业单位工作人员也被纳入到这一养老制度中。

　　养老保险制度是必须缴费的，通过缴费来确定自己履行了责任，然后在自己符合退休条件时，按月领取养老金。并不是自己给自己攒下养老金作为养老使用，我们一定要分清楚。现行的养老保险制度实际上是在职职工为退休人员养老，确保退休老人有一份稳定合理的养老金待遇。

　　国家在《社会保险法》中明确，国有企业、机关事业单位视同缴费年限期间的社会保险费由政府承担。职工的视同缴费年限，主要是这是养老保险制度以前职工档案中，国家认可的连续工龄来审核确定的。并不是所有的工作时间都可以视同缴费，没有档案就不能视同缴费。这是国家对原有的退休制度待遇的一种责任承担。

　　如果说直接农民不用缴费、不需要档案材料就能够纳入到城镇职工养老保险退休范围内，这是对所有秩序的一种破坏，会产生一系列的不公平。比如说社保缴费的不公平、参加工作时间的不公平、对城镇居民的不公平，现有退休人员的养老金待遇肯定会大幅下降一半以上。而且会有更多的人要求，不需要缴费直接享受养老金待遇。这样养老金除了国家强制征缴的一部分以外，没有人会再愿意继续缴纳养老保险，大家的养老金就会越来越低，最终养老制度终止。

　　实际上，农民的养老体系过去是通过公社化养老，国家也建立了相应的五保制度。农民的主要生产资料是土地，目前第2轮土地承包权到期后，再延长30年。确保了土地使用的稳定性，这也说明国家保障农民以生产资料为基础进养老。当然，一些专家和学者也建议，通过国家回收农民土地承包权和宅基地、住房的方式，为农民提供的养老金，让农民也可以退休，老有所养。希望国家能够采纳吧。

　　不过，国家在2009年建立起了农民的养老保险机制――新农村养老保险制度。针对各地建立新农村养老保险制度以前已经年满60岁的农民，可以不用缴费，直接享受基础养老金待遇。当然，农民也可以自己缴费，通过积累个人账户养老金提升自己的养老待遇。目前国家的基础养老金最低标准是88元每月，今年还会继续调整，预计能达到100元以上，一些地区基础养老金标准已经达到了400元到500元，北京市是800元每月，上海市甚至达到了1100元。如果农民自己逐年缴纳一定养老保险费，退休领取四五百元的养老金也是可能的。

　　2019年，我国城镇化率已经达到了60%，越来越多的农民进入到了城镇。国家已经开始推动城乡就业的一体化，大家都可以享受到相同的就业政策。也就是农民只要有负担能力，也可以以灵活就业人员身份参加职工基本养老保险，只要缴费满15年，到达退休年龄后也可以领取一份养老金待遇，这样回家仍然可以继续种地，还是非常不错的。有负担能力的农民，可以参加一下。

30岁开始缴纳养老保险，一年缴纳六七千元，究竟划不划算?

　　职工在企业参加养老保险，本人只需要负担缴费基数的8%，剩余部分由企业承担。如果企业将有关部分转向劳动者承担，这是违法行为，劳动者可以维权。

　　灵活就业人员参加社保，则需要承担缴费基数的20%，现在各地的最低缴费基数都在3000元到4000元，这一群体参加社保划不划算?

　　如果是最低缴费基数3000元，按照20%的比例缴纳，每月需要缴纳600元，一年就是7200元。如果在30年后退休，养老金一年能领取多少呢?

　　确实养老保险每多缴一个月，一年都会增加一定的养老金待遇。按照国家统一的养老金计算公式，如果按照60%基数缴费12个月，退休可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。30年后社平工资是多少呢?我知道青岛是1990年的社平工资是200元，2018年是5733元，增长了27.5倍。差不多30年能增长30倍，2020年社平工资预计能达到6000多元。30年增加30倍，未来将是至少18万元每月。

　　其实，大家都知道，我们国家已经有高速发展阶段转为高质量发展阶段，未来的发展速度，由于经济体量的变化，也会不断降低。当然，我们国家肯定也会保证货币的稳定。假设30年后退休，上年度社会平均工资是3万元，这样每月可以领取基础养老金240元。

　　个人账户养老金呢?按照目前来说，每月进入个人账户是240元，一年是2880元。我们也无法按照固定的利率计算30年的收益，毕竟我国经济越发展，各种收益率都会降低。假设个人账户的利率能够保持社会平均工资的增长率，30年后变为现在的6倍，将会变为17280元每月。假设60岁退休时，计发月数仍然是139个月，每月可以领取124元的个人账户养老金。

　　两种待遇相加，每月可以领取364元的养老金，一年的待遇就是4368元，两年就超过了本金。

　　实际上，退休以后我们绝大多数人的预期寿命是20年以上，这样计算当然是非常非常划算。有人会计较利息，但实际上我们的利息始终赶不上社会平均工资的增长率，这也是养老保险保值增值能力最大的体现。

　　上述养老金计算，只不过是退休时的养老金计算。退休以后我们的养老金还会逐年的提高。像我岳母2002年退休，每月养老金只有390元，但是2019年养老金就涨到了3100元。这就是社保养老金的保值增值能力。

　　实际上在日常生活中大家都感受得到，收入水平越低，大家收入的增长速度反而越慢，永远赶不上社会平均工资的增长率。像灵活就业人员更是这样，除非有大的机遇。这就是马太效应，赢家通吃的理论。社保养老金，一个最大的功用就是让我们都能平均享受社会进步带来的成果。

　　所以，参加社保养老金来说，对于灵活就业人员是非常划算的，毕竟可以将自己的养老待遇跟整个社会的发展趋势挂上钩，比自己一个人奋斗要轻松的多。