养老年金保险有必要买吗？个人养老年金怎么买？

如何选择合适的个人养老年金?

　　商业养老年金保险是寿险的一种特殊形式，每个月定期缴纳保险费用，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，不受任何不可抗力因素的影响，真正做到活到老，领到老，稳定的现金流可以有效满足客户的养老需要。

　　目前，个人商业养老保险主要有两种：一种是分红型的养老保险，即养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。

　　另一种是固定利率的传统型养老保险，根据保监会规定，目前预定利率最高为2.5%;让投保人自主选择红利分配方式，分享公司的经营成果。

　　养老年金在选购前应选择适合自身收入情况的交费水平，选择信誉好、实力强的保险公司，切记不能为了未来的养老规划而透支现在的生活水平，选择合适的交费年期，合适的开始领取年龄，为使所交保费更好地达到保值增值的目的，尽可能选择分红型养老保险产品。

　　在购买养老主险的同时，附加疾病、意外、医疗、豁免等附加险种，形成一个综合养老保障计划，不但保障全面，保费也比单独购买要便宜。

养老年金保险有必要买吗?

　　第一、是高收益

　　不管我们买年金的初衷是什么，作为一款理财产品，必须研究收益，那么年金的收益来源于年金账户和万能账户，虽然增值的这个过程比较难懂，但最终都是可以通过IRR来体现的，目前市面上能过10年以上的增值，IRR可以接近4%。

　　第二、关注年金的现金流，分析资金使用时间

　　现金流会因为购买年金险而改变，工薪家庭重点考虑60岁能返多少钱

　　预算充裕且需要灵活性资金的，可考虑产品的现金价值

　　总体来说，年金险就是一种理财型保险，年金险是在合同约定的时期内分期给付保险金，终身领取，是为了解决“活太久”的风险，而且收益是清清楚楚写在合同里的，让消费者很明白自己能拿到手多少数额。

　　趁还年轻，趁手中还有盈余，把一部分钱给到年金保险中让保险公司用来投资，不管这部分钱是盈利还是亏损，保险公司都会按合同约定的金额分期给付的，也就是说，这个收益额是在您签合同时，就能知道哪个时间能拿到多少钱的。

　　综上所述，年金险还是很值得购买的，我们可以将年金险作为社保养老金的一个补充，万一我们老的时候，社保养老金不够怎么办，这样我们还有B计划，让年金险作为固定收益兜底。