商业养老保险有什么价值？跟其他的有什么区别？

商业养老保险有什么价值?

　　商业养老保险就是汇聚风险的俱乐部，所有成员有缴费的义务，也有享受养老金保障的权利，俱乐部成员在公平自愿、互助共济基础上建立风险分担机制，共同遵守契约行为。

　　年金化的商业养老保险也叫养老年金保险，可以产生满足整个老年生命周期有效需求购买能力的现金流，存在于个人养老金计划，可实现维护社会稳定的管理行为和功能，是养老金体系的重要组成部分。

商业养老年金保险有什么优点?

　　商业养老年金保险是锁定用于养老消费的养老资产储备，同时满足保障性和储蓄性功能。

　　1. 具有安全保证性。《保险法》第九十二条规定，如果A保险公司倒闭或破产，其保险合同和责任准备金必须转让给B保险公司，转让不成由政府指定受让方，实际上已经从法律层面保证了参保人的权益不受损失。

　　2. 拥有最低收益保证。为消除投保人担心未来养老金货币贬值的影响，调动他们自愿参保的积极性，商业养老保险公司在保险合同中都设定保证利率，是指如果保险公司自身经营亏损，也要履行在保险合同中承诺的最低保证利率回报。

　　3. 能够长期锁定。从保险受益人的角度看，通过商业养老产品的年金化，覆盖老年全生命周期，产生与生命等长终身领取的养老支付能力(一般年金险产品最高支付年龄为105岁)，将长寿风险转移给保险公司。

　　4. 以信任为基础。由于年金保险存续期长，可直至受益人生命结束，因此信任是建立保险关系的基础，始终产生和存在于长期稳定的保险利益相关人中。

　　5. 支持医养结合。利用商业养老年金保险产品与地产资源、医疗康复护理和生活服务资源进行整合，建立医养结合高端养老社区，满足老年人在养老金支付、老年居住、老年医疗康复护理、老年生活照料等基本养老保障需求。

商业养老保险与社会养老保险有什么区别

　　虽然二者风险管理目标都是针对个人生命周期中的老年财务问题，但是二者也是存在很多差异性的。

　　社会养老保险：

　　强调全面覆盖和待遇水平的公平性，目标是为全体国民消除贫困，提供基本保障，设置安全网，是不以营利为目的的经济行为，还带有一定的政治性。

　　社会养老保险中的现收现付型基础养老金，利用国家信誉做担保建立和形成社会契约。

　　商业养老保险：

　　更强调效率性，只针对参保人发挥市场作用配置资源，目标是提高他们的老年生活品质，纯属金融行为和商业经济活动。

　　依据民法的契约理论构建参保人和保险人的法律关系，设定双方的权利和义务。

买养老险要避开的“坑”

　　1、选择养老险不要只看亮点

　　每个人的家庭经济状况是不一样的，每一款保险产品都有它的亮点，也有它的缺点，我们不要只买了亮点而买，要综合考虑，选择适合自己的产品。

　　建议：在选择产品时，咨询专业的保险顾问，根据实际情况来选择适合你的产品产品。

　　2、总认为解决养老需求还早

　　很多人认为医疗险、重疾险早点购买能早点得到保障，保费也便宜，养老险等年龄大了再考虑投保也不晚。然而并不是这样，被保险人的年龄越大，保费相对也会增加，还可能会因为被保险人年龄大而减少缴费年限的选择，对于一部分人来说，保费负担就会加重。

　　建议：在28岁到50岁之间购买养老保险最为合理，因为一个人大约在25岁到60岁的年龄段在工作，这期间会有持续稳定的收入。有条件的话，越早买越好。

　　如果等被保险人上了一定的年纪才想起投保，不仅保费会增加，缴费年限也因为被保人年级过大而没有更多的选择，因此要趁着自己有持续稳定的收入的时期，为自己做养老规划。