个人应该如何投保商业养老险？如何抉择商业养老险的种类？

个人该如何为自己选购商业养老险呢?

　　1、控制保额高低。消费者在已有社保的基础上，需要考虑到日后物价上涨等多方面的因素来合理设定好保额，一般来讲，保额最好控制在20万元左右即可。

　　2、缩短交费期限。商业养老险的交费方式多种多样，除了一次性交付外，还有按期年或月交付，所以消费者一定要提前规划好自己的交费期限，经济一般的人群在购买商业养老险时，可以适当的缩减交费期限，这样交纳的保费总额就可以减少一些，所负担的压力也没有那么大。

　　3、合理搭配组合。消费者们在购买商业养老险时，应该多多注意组合搭配，按照个人需求可以搭配一些意外险、疾病险等保障来抵御风险。

　　4、早投保更划算。众所周知，商业养老险也有一定的投保年龄限制，超出年龄投保很有可能遭遇到保险公司拒保或者加费承保的情况出现，所以及早规划保费更加低廉，享受的权益也越早。

如何抉择商业养老险的种类?

　　一、传统型养老保险

　　传统的商业养老保险由投保人跟保险公司签订合同，确定一定的保险年限，约定领取养老金的时间和额度。一般而言，利率都在2.0%到2.4%。这种养老险利率固定，回报稳定，但通货膨胀对其影响较大，如果长时间保持通胀的状态，那么养老金就会贬值。

　　二、分红型养老保险

　　分红型的商业养老保险的养老金回报是由预定利率和分红组成，预定利率比较低，通常1.5%-2.0%。分红要取决于投保人选择的保险公司的经营状况，如果经营状况良好，那么回报就高，养老金就多。这类养老保险的养老金相对来说具有保值功能，但也要考虑到保险公司的业绩，因此消费者要考虑清楚再行购买。

　　三、万能型养老保险

　　万能型的商业养老保险具有保底收益，在扣除掉一部分费用和成本后保费独立设置为个人投资账户，所得利率大概在1.75%-2.5%。除此之外，还有不确定性的其他收益。总收益根据要看账户价值，可以灵活投入资金，能够避免通货膨胀的影响，但也有可能收益不如银行定期存款。

　　四、投资连结型养老保险

　　投资连结型的商业养老保险更像一种长期投资产品，不设保底，收益要看投资账户和投资品种的收益，盈亏自负。保险公司提供理财专家，账户之间资金往来灵活，但风险极大，不过一旦产生收益，收益也很高。更适合年轻人购买。