商业养老有哪些？该怎么规划自己的养老金？

商业养老有哪些?

　　【年金险】

　　可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。

　　首先，我们先来说一说，年金险。我们先向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按期领钱。

　　所有的年金险都设有保底利率，不管保险公司经营如何，保底利率都是可以保证的，而结算利率则受到各方面因素的影响，保险公司也会定时发布保险产品的结算利率，但是最重要的还是要看保底利率。

　　年金险根据返还方式不同，分为三类：

　　(1)传统年金险：固定收益

　　万能险的不像传统的年金险那样，约定交多少钱就是多少钱，而是可以不断追加投资金的，另一方面，万能险分为两个投资账户和保障账户，保障账户通常为重疾、意外、医疗等的人身保险，比传统的年金险保障稍微好一些。

　　(3)分红型年金险：固定返还+不确定的保单分红利益。

　　分红型年金险的收益也是不确定的，要看保险公司的经营情况决定。很多保险公司的条款还会写着，分红可能为零。所以说，大家还是首要看保底利率，再看结算利率。

　　由于传统的年金险收益是固定的，只要和保险公司确定好收益，就没有太大的问题。

　　(2)万能型年金险：分为投资账户的保障账户两个部分

　　最后的收益=所交保费-初始费用-手续费-保障成本

　　怎么规划自己的养老金

哪些人适合买商业养老保险?

　　商业养老保险适合经济比较充裕，希望几十年后生活不愁的小伙伴，因为社会养老保险最高缴费基数一般为1万~2万左右。我们养老花的钱估计还是蛮多的，毕竟身体可能不太好了，治病吃药啥的都要有准备。

　　想要生活过得比较好是有点困难的，想买再高了就只能寄希望于商业养老保险了。如果是手头比较拮据的而且又没有买齐各类人生保险的小伙伴，学姐还是不建议大家买了，先买好基本的保障，毕竟眼前的利益更重要。