骆驼规划CEO张腾：保险科技的价值论述 长远目标是持续赢得用户的尊重

12月10日，骆驼规划与近400家金融机构共同参加了金融界第五届智能金融国际论坛暨2020金融界“领航中国”年度盛典，并成功斩获年度“杰出金融科技创新”奖。借此机会，金融界与骆驼规划CEO张腾展开了一次深入对话。

张腾首先提到，疫情更加坚定了保险行业在线上化、科技化、数字化方向上的布局，也催化和激发了用户主动的保险意识。随着新的人口结构化变迁，其认为商业健康险和年金类保险产品将大大受益，业务占比也在悄然发生变化。

作为一个保险科技品牌，张腾也希望在科技的持续赋能下，通过骆驼规划这个平台，共同推动保险行业健康良性发展，同时也能让保险更广泛地惠及社会大众。

金融界：首先请张总先介绍一下骆驼规划，以及它的核心竞争力和特色是什么？

张腾：骆驼规划，主要做to C用户服务的，致力于打造专业、客观、中立的第三方保障规划平台，通俗点说就是帮助“省心省钱、买对保险”。

说到核心竞争力，我们相信所有商业最终都是朴素的，持续赢得用户尊重就是最大的核心竞争力。我经常会跟公司的同事说，咱们不是卖保险的，咱们是帮助用户买保险的。要从产品导向，转向用户导向。

特色倒是可以概况为三点：第一，始终站在客观中立的角度，为用户持续输出真正客观中立专业的保险教育理念和内容；第二，利用强大的中后台科技能力赋能保险顾问，更高效地服务客户；第三，给用户提供全流程的省心服务，我们始终坚信，用户在我们这里买完保险并不是服务的结束，恰恰相反，终身的服务才刚刚开始。

金融界：2020年疫情影响之下对整个行业的感受有哪些变化？有哪些应对模式可以分享？

张腾：这个事情可以分为两个层面：从用户端来看，疫情进一步催化和激发了用户主动的保险意识，从以前被动接受保险讯息，到现在大家已经有了强烈的主动风险意识，主动去思考生活哪里需要保障。从供给端来看，疫情也极大倒逼了保险机构的服务模式，不管是线下的展业端还是服务端。传统销售端相当一部分都是靠线下展业的，但在疫情期间如何通过远程交互去获取新客户，同时又能够得到他们的认可，这都是会面临很多挑战的。

对我们自己的影响相对来讲会小一些，这基于公司基因和最初商业模式的定位，整个服务都做了非常多的线上化。疫情让我们更加坚定了这个方向，也让整个行业做了很多反思，虽然保险科技发展了很多年，线上化、数字化也喊了很多年，但在疫情之下大家才发现不管是销售端还是服务端，目前的数字化都远远不够。

金融界：最近随着险企业绩出现拐点，叠加很多新规落地，不少机构预测明年一季度保险业会是开门红，从而带动全年业绩反弹，您对行业明年的展望如何？哪些业务机会更大？

张腾：从长期看好的一些方向来说，倒不仅局限于开门红。我们非常看好商业健康险和年金品类的发展。这个判断一定程度上是基于目前国内人口结构的变化。

从国际人身保险行业的历史来看，随着人口老龄化程度的提高，人们对风险的关注都会逐步由死亡风险向养老与健康风险转移。这也意味着，健康险产品和养老年金产品会迎来持续红利。比如美国市场，在70、80年代以前，寿险还占据主导地位，随着人口老龄化，和税收递延政策的刺激，商业健康险和年金都迎来了很好的发展机遇。所以你会发现近几年在美国的人身险市场中，年金和商业健康险是占据绝对比例的。

这样的变化，目前在国内市场也正在悄然发生。不管是这几年商业健康险的持续高增长，还是咱们国家一直在出台的利好政策，都在不断地验证这一点。就像国家十四五规划中提到，要健全多层次社会保障体系，积极发展商业医疗保险，促进个人储蓄性养老保险和商业养老保险的发展，作为养老金体系的第三支柱。这一系列的顶层设计都让商业健康险、养老年金站到了新的战略高度，也让我们倍感振奋，更有信心去服务好普通老百姓。

金融界：刚刚提到保险科技在保险行业的应用，这块是怎么理解的呢？

张腾：我一直很喜欢一句话，“科技不会改变我们是谁，而是会放大我们是谁。”从技术中立，到科技向善，这是整个互联网行业非常好的科技伦理观转变，也是我们始终在思考的问题。用科技做对的事。

比如，如何通过智能保顾系统，来帮助用户实现科学风险量化和更精准的产品匹配，如何通过数字化全流程赋能我们内部的保险规划师，让他们能高效的覆盖和服务到更多客户。把金字塔型参差不齐的代理人结构，转变成更扁平和专业的专家顾问队伍。也让更专业的咨询服务，覆盖不仅仅只是服务于中国总人口8％的富裕家庭，而是要覆盖到21％的中等收入家庭和71％的低收入及以下的家庭。

这是互联网和科技非常美妙的地方，也是很有意义的一些事儿。商业价值和社会和价值合一，也是我们一直在努力的方向。