40岁-50岁以后适合买什么保险?保险这样配置

时间 2020-10-28 14:49:20
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来源:网络
作者:佚名

40岁之前买保险,你可以很挑,如果过了40岁时候,可能就是保险挑你了。40岁这个年龄无论是家庭还是社会的负担都很重,一场大病或者意外很容易让一个小康之家瞬间回到原点。

 

 

如何给自己和家庭增加保障是每个人不得不面对的现实。今天小骆驼就跟大家聊聊,40岁以后应该买什么保险?

 

 

40岁以后,身体机能开始下降,抵抗力也没有30岁的时候好,稍微不注意,就有可能生病。此时上有父母需要养老,下有子女要抚养教育,还有房贷车贷没有还完,万一不幸出点事,家人的生活真的很难想象会有多么的艰难。这个阶段为自己和家人配置保险刻不容缓。

 

 

40岁保险

 

 

保险方案:此时是购买重疾险、寿险、医疗险的最后阶段,重疾险主要考虑终身重疾险,同时也要考虑养老问题。

 

 

一、40岁以后如何买保险?

 

 

1、重疾险

 

 

优先购买终身型重疾险,直接保证一辈子。如果实在预算有限,可以先购买长期型重疾险。

 

 

这个阶段也可以说是能买到重疾险的最后末班车了。50岁后再买就很不划算了,很容易出现保费比保额还高的情况,而且保额也普遍比较低。随着年龄的增长,很多保险公司会拒保大龄投保者。

 

 

2、寿险

 

 

寿险的保障很单一,身故即赔。购买寿险最主要的目的,就是在自己发生意外或因病身故后,能留下一笔钱满足家人的生活保障。

 

 

房贷、车贷、孩子的教育、父母的养老费用,都是建立在能为家庭带来持续收入的基础上,如果家庭经济支柱突然身故,给家庭造成的财务打击是很大的,寿险的作用就在于将这一风险转移给保险公司。

 

 

3、医疗险

 

 

目前很多百万医疗险,性价比都不错。对看病环境、服务体验有更高要求的人群,可以考虑高端医疗保险,以获得更全面的保障范围、超高的保障额度及便捷贴心的高附加值服务。

 

 

4、养老保险

 

 

在意外险、医疗险充足的情况下,还应考虑养老保险。2018年,中国人均寿命是76.4岁,退休后起码一二十年的养老生活需要提前考虑。想要晚上生活压力小,养老保险要趁早规划。

 

 

由于社会保障提供的养老保险只能满足最基本的生活水平,如果想要老年生活更有保障的话,需要购买养老保险。

 

 

养老保险主要分为年金保险和两全保险。

 

 

年金保险是纯粹用于养老的,在身故前每年都能定期得到一定的养老金;

 

 

两全保险不仅提供养老金,一旦发生不幸还可以给家人提供一份保障。

 

 

注意:随着经济的发展和医疗的不断进步,之前已经购买的保险保额不一定够,因为物价一直在上涨,货币会贬值,这时需要根据家庭财务状况适当增加保额。

 

 

5、高保额意外险

 

 

投保意外险是要优先选择高保额的意外险。意外险主要保障万一发生意外收入中断后,家庭未来5-10年生活质量不至于有太大的影响。

 

 

意外险保额以年收入的5-10倍作为参考,同时还要考虑家庭总支出及负债情况。意外险保费普遍不贵,可以多购买几份,最好是伤残赔付比例比较高的产品。

 

 

二、50岁以后可以买什么保险

 

 

 

50岁以后,家庭责任逐渐变少,身体健康情况大不如从前。此时又是疾病和意外事故的高发阶段,健康问题和养老问题自然成为关注重点。

 

 

但是50岁以后,购买保险就比较难了。可购买保险的范围急剧缩小,比如重疾险的投保年龄就限制在50-55周岁,保费高,保额低,容易出现“保费倒挂”。

 

 

如果身体条件好,那么购买百万医疗险就是比较不错的选择。还可以购买消费型重疾险,这可能是一生中最后购买重疾险的机会。

 

 

保险方案:优先配置意外险,考虑防癌险和医疗险进行补充。

 

 

1、意外险

 

 

老年人是意外事故的高发人群。因此,要优先配置意外险。意外险险具有保费低、保障高的特点,不会给家庭造成经济负担。

 

 

在65岁之前购买意外伤害保险,还能享受和年轻人一样的费率,保费不需多缴,保障一样不少。市面上的大部分意外保险可投保至65岁左右,即使超过65岁,也有专门为老年群体设计的意外险。

 

 

意外险对年龄的要求不高,70、80岁也可以正常买,一般保额不高。建议多关注意外医疗保障,若保费区别不大,免赔额越低越好。

 

 

老年人购买意外保险时,应注意条款中是否有对特定地点和特定交通工具的限制,并根据老年人活动的特点选择意外保险。此外,还可增加意外伤害住院津贴的保障,可以最大程度减轻家庭的负担。

 

 

2、防癌险

 

 

50岁以后可能就购买不了重疾险了,还可能出现保费倒挂现象,这时可以通过防癌险进行补充。

 

 

如今癌症的发病率越来越高,治疗癌症所需要的费用也很高。买份防癌险是不错的选择。而且防癌险保费低,健康告知宽松,确诊就赔付,不会有太多经济上的压力。

 

 

一般防癌险无需体检,三高患者都可以买,如果身体有些问题,提供相应的体检报告和病例就好。根据保监会的数据,重疾险中60%理赔来自癌症理赔。而很多防癌险,10万保额,保到七八十岁,保费也就2000元不到,不得不说,性价比真的很高。

 

 

3、医疗险

 

 

65岁以下的老人,如果健康状况和年龄条件允许,可以购买医疗险。年纪大了,去医院的次数较多,医疗费用占家庭总开支的比重比较大,单有社保不能满足医疗保障的需求。

 

 

如果既有社保又有医疗险,就可以让老人享受更好的医疗服务。而且医疗险,保额高,保费便宜,对老年人疾病的帮助特别大。

 

 

老人可能会因为疾病和意外导致身体机能衰竭,很多老人长期卧床不起需要专人护理,这对家人来说是一种负担。因此,许多保险公司推出了长期护理保险,为那些需要护理的老人提供终身保障。

 

 

4、防癌医疗险

 

 

如果健康状况不好,无法通过医疗险核保,可以购买防癌医疗险。这里需要注意的是:防癌医疗险,只报销因癌症而产生的治疗费用。

 

 

小骆驼总结:

 

 

很多疾病在早期都能得到控制并治愈,建议老年人都养成定期体检的习惯,时刻关注自己的身体状况,发现疾病早治疗早康复。看完了今天的文章,你一定有所收获吧!

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