养老年金险篇 | 教70后、80后、90后如何制定养老规划!

时间 2021-03-04 15:41:10
查看次数 1001
来源:网络
作者:佚名

 

最近参加朋友聚会,小骆驼发现这届年轻人都已经开始悄悄进行养老规划了,甚至还有朋友开始为自己考察起了养老院。确实,仅凭现有社保体系下的退休金,想在退休后维持现有的生活品质是很困难的,想要维持一个好的老年生活,就必须在年轻的时候,为自己,为家人,做好规划。

 

之前小骆驼写了篇文章介绍过养老年金,养老年金对比,2021最新排行出炉,收益TOP1是这款!不少小伙伴在后台咨询,产品知道该选哪款了,那具体每年应该交多少?每个月能领多少?能满足自己的老年生活吗?

 

因为养老都是比较个性化的定制,主要根据自己的需求来进行规划。首先需要明确自己的养老目标,然后根据这个目标结合现在年龄,来规划交多少年,每年交多少钱。

 

为了让大家比较直观地了解如何进行养老金规划,小骆驼接下来就用三个实际案例演示,70后、80后、90后三代人,如何利用保险进行自己的养老规划。

 

 

01

70后的养老规划

 

先来说说我们70后一代,就以之前服务的一个用户张姐为案例。刚开始张姐来找我们说她要买养老年金险的时候,我们也很纳闷,因为在我们常规的认识里,她作为一名光荣的人民教师,每个月社保交的不少,之后每个月保守估计领个五六千是妥妥的。

 

而且再有个十来年,她就退休了,按照现在养老金每年都上涨的趋势,退休金应该不会比现在退休的人少很多。

 

张姐跟我说了她的焦虑。表面上看起来,教师的退休金是很稳定的一群人,但是实际情况如何并不好说。之前那个2035年养老金将耗尽的新闻让她非常担心,2035年差不多就是她60岁的时候,说不准那时候她们就没有退休金可以领了。再加上延迟退休的政策,那个时候5、60岁的80后还可以延迟退休继续工作,可是她们70后正好处于最尴尬的年纪,工作不好找,退休金不好说。

 

万一那会儿利率追上发达国家,变成了0利率甚至是负利率,银行存款也越来越不值钱。怎么养老就是一个很细思极恐的问题了。

 

靠儿子也是不敢想象。儿子现在刚上大学,虽说我们的国情都是养儿防老,但是张姐并不想靠儿子养老,她觉得现在生活压力那么大,儿子以后自己的压力也不小,她并不想给儿子增加负担。

 

要做好养老规划,第一步就是明确养老需求。

 

对于退休之后的生活,张姐是想要享福的,不是打算有钱活着就好。所以除了正常的吃吃喝喝买买买,老来浪的钱也得有。

 

张姐所在二线城市,一个月四五千块钱,对于生活费来说还算可以。但是算上通货膨胀,如果考虑60岁开始领钱,想活到85岁,每个月至少要七八千,才能维持现在四五千的生活水平。

 

所以张姐在60-85岁这25年间的养老金规划,扣掉社保养老金的部分,至少还需要120万,才能完全覆盖基本的养老需求。

 

数字明确之后,接下来要做的就是拆分目标了。我们的目标数字是120万,我们的需求是至少领到85岁。

 

那么现在就需要计算,到退休时我们的存款能有多少?国家养老金每年能发多少?缺口还有多少?差额部分我们需要用什么样的年金险来补充?

 

这就是接下来要展现我们专业规划技能的时候了。
 

综合分析张姐的需求和拆分完她的目标数字之后,我们选取了复星保德信星享福2020这款产品来做详细的规划,这款产品很符合张姐姐的需求,保证终身领取,收益在同类型产品里属于前三的位置,这个收益排名之前我们有专门计算过,并且写了文章,感兴趣的朋友可以去看看我们文章:养老年金对比,2021最新排行出炉,收益TOP1是这款!

 

最终张姐的养老年金计划是这样的:

 

 

每年交20万,交5年,在50岁前交完100万。从60岁开始,每年领差不多5万5,活多久就领多久。如果是选择月领的话,每月拿4651,加上退休金,生活费还是妥妥的。结余的部分每年还可以安排一两次旅游,逢年过节也能给孙儿包点压岁钱什么的。

 

不给儿子添负担,也不给政府找麻烦,是个靠自己就能有十足底气奔向100岁的老太太。

 

如果活到85岁寿终正寝的话,25年一共领了136万。除了累计已经领取的136万,账户里还有135万,可作为传承金留给儿孙。当然,如果想在生前把这135万花掉,也可以。

 

如果身子骨硬朗,活到100岁的话,除了累计领取的218.8万,账户里还剩余114.2万的现金价值可以留给儿孙们。也就是说5年总投入本金一百万,累计领取了333万,本金翻了3.3倍。

 

很多问我们养老问题的朋友,大多数跟张姐一样,都是四五十岁的人群。如果从养老成本的角度来想,其实这个年龄才开始规划养老,已经有些晚了。年纪越大,每年要交的钱也就越多。我通常的建议是,如果咱们在35岁左右,已经有了稳定的家庭和事业,就可以开始考虑起来了。正好是趁着自己赚钱能力最强的那几年,把往后的养老规划掉,心不慌。

 

 

02

80后的养老规划 

 

贴一个34岁客户的养老规划计划,差不多这个年龄段的朋友们可以做个参考:

 

 

每年交8万,交10年,一共10万,到44岁全部交完。从60岁开始每年领6万1,自己生活费肯定是没问题的,如果还有社保养老金做补充什么的,每个月还能有结余,可以约着老姐妹们出去浪一圈儿。

 

腿脚不利索跑不动了,也有钱找个看着顺眼的护工或保姆照顾生活起居唠唠嗑什么的。

 

 

03

90后的养老规划

 

 

当然如果你对自己未来养老生活有更高的需求,甚至可以在毕业参加工作之后就开始攒钱规划起来,毕竟越早规划越早可以实现提前退休的小目标。

 

刚好前阵子小骆驼的同事,一个95年的小姑娘也给自己规划了年金险,我把她的养老规划表也贴上来给大家参考对比。

 

 

做这个计划书的时候,小骆驼只有一个想法,就是年轻真好呀。一样的收益,买保险都少交很多钱。每年交5万,交10年,到35岁就能全部交完。

 

虽然刚参加工作可能薪水没那么高,但是每个月从工资里攒个两三千,再加上年底的年终奖,每年交5万还是很容易达成的,对自己来说也是强制储蓄了。

 

就可以换来60年后持续稳定的5万多现金流,也不一定就是用来养老,但是绝对够每年出国玩儿2、3趟,或者在国内浪上5、6个地方了。

 

毕竟月光心慌的日子真的过腻了,辛辛苦苦打工+炒股赚的钱总是不知道放哪,不明不白就花掉了。还不如逼自己一把,况且随着工作经验的增加,后面的收入只会越来越高,这5万的保费压力也会越来越小的。到时候再继续加保,规划养老问题。

 

写在最后:

 

三代人,三张年金养老计划书,每一张都是大家对自己未来生活的提前规划。

 

有需要的朋友可以预约我们1对1的顾问,详细沟通好好梳理自己的需求,确定目标金额,然后让他给你做一个整体的规划。

 

同时要重点提醒大家,一定一定要记住,在买理财和年金险之前,一定要先理清楚自己的需求和算明白金额,以免以后要用钱的时候发现钱不够,就尴尬了。

 

毕竟保险一买就是几十年,别闷头买!算清楚再买!最好是把我们的目标进化到整个人生现金流的综合规划

买老年人保险坑很多,点击专属保险专家1对1解答你的疑问,教你怎么避坑。

AA
THE END
AA
【免责声明】本文仅代表文章作者本人观点,与本站无关。骆驼规划网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考,特此声明!如有侵权内容请联系service@luotuoguihua.com
热门推荐
1
近些年来,我国对退休人员的养老待遇进行了连续的上调,上调后,退休人员的养老待遇有了很大的提高。 但是一些高龄人员的待遇仍然是偏低的,所以国家对于高龄人员进行了倾斜。那么2020养老金80岁以上调多少,补贴标准是什么? 一、2020养老金80岁以上老人养老金上涨多少 2019年在对退休人员养老金进行调整时,对高龄人
2
老人身体不敌年轻人,老年人多多少少都会有些身体疾病,那么55岁老人还可以买医保吗?下面小骆驼就为你介绍55岁老人还可以买医保吗的相关知识。 一、55岁老人还可以买医疗保险吗? 1、55岁老人还可以买医保吗 老人最好选择终生型的医疗保险。因为这样的保险在第一次缴纳保险费用的时候就可获得确定的保险额。如
3
新时代女性的生活压力越来越大,选对一份适合自己的保险,不仅能为自己及身边的人建立起坚固的保护屏障,还能为自己的幸福人生加码。 作为48岁的年龄的人,这个年龄段的中年人,随着年龄的增大,建议选择终身寿险附加重疾以及医疗来完善基础的保障!    建议意外险必须备一份,一年100元,10万的意外伤害和1万的意外医疗即可解决,小的磕碰什么的都可以报销!附加一份住
4
适合50岁以上老年人保险有哪些?如何买医疗保险?
5
60岁以上老人养老保险多少钱一个月?商业养老保险的领取方式
6
老年人住院医疗保险怎么买?哪些医疗险适合购买?
7
商业养老保险是什么?一次性买好不好?
8
如何一次性补缴养老保险?哪三类人可补缴养老保险
9
2020个人养老保险缴纳比例是多少?保险的受理范围是多少?
10
60岁以上老年人保险有哪些?要注意什么?
最新文章
1
医疗保险在国内的市场普及度已经比较高了,而且无论是商业医疗险还是社保医疗,我们的配置人群都是非常广泛的,二者的组合方案已经越来越频繁的应用在健康保障市场,那么医疗保险要交多少年呢?我们需要连续缴费多少年才可以在退休的时候享受到医保待遇?来看看文章的具体分享吧! 一、关于医疗保险 医疗保险就是针对医疗费用支出可以予以补偿的健康险产品,包括了各类门急诊医疗费用、医疗杂项费用、手术医疗费用、住院医疗费
2
是人就都有生老病死,这个是不能打破的自然规律。针对一般门急诊的情况,相对的医疗费用是比较低的。但是一旦需要住院的话,医疗费用花销层次就不同了,特别是重疾、ICU住院的情况。那么生病住院买什么保险比较好呢?怎么样的产品配置可以让我们降低住院医疗花费?来看看文章的介绍吧! 一、什么样的医疗险可以报销住院医疗费用? 在国内的医疗保险体系上,最根本的费用保障就是基本医疗保险,它是针对门急诊医疗、住院医疗
3
医疗险是保险行业里最为基础的一类产品,无论是社会医疗险还是商业医疗险,都是保障类产品里最为中坚的产品,很多消费者都是通过购买的医疗险规避了很多疾病方面的经济危机,那么,医疗保险自己买可以吗?出险能报多少? 一、医疗保险自己买可以吗? 可以的,医疗保险的购买一般分为社会医疗保险和商业医疗保险,而社会医疗保险的购买一般分为两种情况: 一种是有单位的,可以直接通过单位来购买职工社保(这里面就包含了医保
4
58岁买重疾险还可以吗?这类人群的保险方案要怎么做?
5
高血压的人好买太平洋防癌险吗?太平洋防癌险怎么样?
6
影响人寿防癌费率表的因素有哪些?我们应该注意些什么?
7
太平全无忧终身防癌险退保条款是如何约定的?可以退回多少钱?
8
什么是爱无忧平安防癌险?有哪些优缺点?
9
防癌险怎么样?值得买吗?
10
泰康老年防癌保险好吗?条款主要内容有哪些?
免费咨询